Percorso di Coaching in 4 Call per prepararti a richiedere i finanziamenti bancari per la tua impresa

Piacere sono Roberto Ciompi

Affianco gli imprenditori nel trasformare dati economici, risultati e strategie aziendali in una comunicazione chiara, trasparente e documentata verso banche, investitori, soci e altri stakeholder.

«Rendo comprensibile il valore dell’impresa a chi deve darle fiducia.»

Il Percorso di Formazione in 4 call nasce per aiutarti a costruire una richiesta di finanziamento chiara, sostenibile e credibile agli occhi della banca.

Attraverso 4 call individuali da 60 minuti, lavoreremo insieme sulla tua situazione aziendale reale, trasformando il tuo progetto in una richiesta finanziaria strutturata.

Ottenere credito non significa semplicemente presentare un bilancio alla banca e chiedere un finanziamento.

La banca deve comprendere:

• quanto capitale serve realmente;
• perché viene richiesto;
• come verrà utilizzato;
• quali risultati produrrà;
• come l'azienda sarà in grado di restituirlo.

Molti imprenditori arrivano invece in banca con una richiesta poco strutturata, documenti non organizzati e senza una strategia finanziaria precisa.

Il risultato può essere:

• tempi di valutazione molto lunghi;
• continue richieste di documentazione integrativa;
• importi concessi inferiori alle necessità;
• condizioni economiche poco favorevoli;
• oppure il rifiuto della richiesta.

I CONTENUTI CHE TRATTEREMO NELLE 4 CALL

CALL 1 – STRATEGIA, OBIETTIVI E FABBISOGNO FINANZIARIO

Durata: 60 minuti

La prima call serve a rispondere alla domanda fondamentale:

Quanto denaro serve realmente alla tua azienda e perché?

Partiremo dalla situazione concreta dell'impresa e dal progetto che vuoi finanziare.

Analizzeremo:

• obiettivo del finanziamento;
• investimento o esigenza finanziaria;
• importo necessario;
• eventuali risorse proprie disponibili;
• tempi di realizzazione del progetto;
• benefici economici attesi;
• capacità prevista di rimborso;
• durata ideale del finanziamento.

Valuteremo inoltre quale strumento può essere maggiormente coerente con l'esigenza:

• finanziamento a medio/lungo termine;
• finanziamento per investimenti;
• liquidità;
• linee di credito;
• leasing;
• anticipo fatture;
• consolidamento o ristrutturazione del debito;
• eventuali strumenti garantiti o agevolati.

Durante la call costruiremo

Una prima struttura della richiesta composta da:

IMPORTO → SCOPO → DURATA → RISULTATO ATTESO → CAPACITÀ DI RIMBORSO

Risultato della Call 1

Una richiesta finanziaria chiara e motivata, costruita sulla reale esigenza dell'azienda.

Attività prima della Call 2

Raccolta della documentazione necessaria:

• ultimi bilanci;
• situazione contabile aggiornata;
• finanziamenti esistenti;
• affidamenti bancari;
• eventuale business plan;
• preventivi relativi agli investimenti;
• principali informazioni economiche e finanziarie dell'impresa.

CALL 2 – I NUMERI CHE GUARDA LA BANCA

Durata: 60 minuti

Nella seconda call analizzeremo l'azienda dal punto di vista dell'istituto di credito.

L'obiettivo è capire:

Come potrebbe vedere la tua azienda la banca?

Analizzeremo insieme i principali elementi utilizzati nella valutazione del merito creditizio.

In particolare:

• andamento del fatturato;
• marginalità;
• risultato operativo;
• indebitamento finanziario;
• patrimonio netto;
• esposizione bancaria;
• capacità di generare cassa;
• capacità di sostenere nuove rate;
• equilibrio tra fonti e impieghi;
• eventuali elementi critici presenti nei bilanci.

Approfondiremo anche il concetto di:

Capacità di rimborso

La banca vuole capire se l'azienda sarà in grado di sostenere il nuovo debito anche negli anni successivi.

Per questo analizzeremo la relazione tra:

CASSA GENERATA DALL'IMPRESA → DEBITI ESISTENTI → NUOVO FINANZIAMENTO

Vedremo inoltre quali numeri devono essere spiegati e quali invece devono essere valorizzati durante la presentazione della richiesta.

Risultato della Call 2

Una fotografia finanziaria dell'azienda con:

• punti di forza;
• eventuali criticità;
• elementi da spiegare alla banca;
• informazioni da valorizzare;
• sostenibilità della nuova operazione finanziaria.

CALL 3 – COSTRUZIONE DEL DOSSIER E PREPARAZIONE ALL'INCONTRO CON LA BANCA

Durata: 60 minuti

Una buona azienda può ricevere una valutazione negativa se la richiesta viene presentata male.

Per questo nella terza call lavoreremo sulla comunicazione finanziaria.

Organizzeremo la richiesta affinché il gestore possa comprendere velocemente:

Chi sei, cosa vuoi fare, quanto chiedi e come restituirai il finanziamento.

Costruiremo insieme la struttura del dossier da presentare alla banca.

Il dossier potrà contenere:

1. presentazione sintetica dell'azienda;
2. attività svolta;
3. andamento dell'impresa;
4. progetto da finanziare;
5. importo richiesto;
6. utilizzo del finanziamento;
7. risultati economici attesi;
8. capacità di rimborso;
9. documentazione economica e finanziaria;
10. eventuali garanzie disponibili.

Preparazione all'incontro

Simuleremo inoltre alcune delle domande che il gestore potrebbe fare:

• Perché avete bisogno di questo finanziamento?
• Perché proprio questo importo?
• Come verranno utilizzati i fondi?
• Quanto fatturato aggiuntivo produrrà l'investimento?
• Come pensate di rimborsare il finanziamento?
• Quali altri finanziamenti avete?
• Qual è la vostra esposizione bancaria?
• Cosa succede se il progetto produce risultati inferiori alle aspettative?

L'obiettivo è arrivare all'incontro sapendo rispondere in maniera:

chiara, sintetica e supportata dai numeri.

Risultato della Call 3

Avrai una struttura professionale con cui presentare la richiesta di finanziamento e sarai preparato ad affrontare l'incontro con la banca.

CALL 4 – GESTIONE DELLA PRATICA E STRATEGIA FINO ALLA DELIBERA

Durata: 60 minuti

Presentare la richiesta è soltanto l'inizio.

La pratica può passare attraverso diversi livelli:

GESTORE → ANALISI → UFFICIO CREDITI → EVENTUALE DELIBERA

Durante questa fase la banca può richiedere:

• chiarimenti;
• documentazione aggiuntiva;
• aggiornamenti contabili;
• spiegazioni su alcune voci di bilancio;
• ulteriori garanzie;
• modifiche alla struttura dell'operazione.

Nella quarta call vedremo come gestire questa fase senza improvvisare.

Analizzeremo:

• stato della pratica;
• eventuali richieste ricevute dalla banca;
• documentazione integrativa;
• eventuali criticità emerse;
• condizioni economiche proposte;
• importo effettivamente deliberabile;
• durata;
• garanzie;
• eventuali covenants o condizioni richieste.

Se la banca dice NO

Un rifiuto non significa necessariamente che il progetto non sia finanziabile.

Occorre capire:

Perché la banca ha rifiutato?

Analizzeremo le possibili cause:

• importo troppo elevato;
• durata non adeguata;
• capacità di rimborso insufficiente;
• eccessiva esposizione;
• documentazione carente;
• struttura della richiesta poco convincente;
• politiche interne dell'istituto;
• caratteristiche dell'operazione non compatibili con quella banca.

A quel punto costruiremo una strategia alternativa.

Potremo valutare:

• modifica dell'importo;
• modifica della durata;
• diversa struttura finanziaria;
• maggior apporto di mezzi propri;
• utilizzo di garanzie;
• strumenti alternativi;
• presentazione della pratica a un altro istituto.

Risultato della Call 4

Una strategia precisa per portare avanti la richiesta fino alla decisione della banca e sapere come reagire in caso di criticità o rifiuto.

COSA OTTERRAI DAL PERCORSO

Al termine delle 4 call avrai:

✔️ definito con precisione il fabbisogno finanziario della tua azienda;

✔️ individuato la tipologia di finanziamento più coerente con il progetto;

✔️ analizzato i principali numeri che la banca utilizza per valutare l'impresa;

✔️ organizzato la documentazione necessaria alla richiesta;

✔️ costruito una presentazione chiara del progetto;

✔️ preparato le risposte alle principali domande che potrebbe fare la banca;

✔️ definito una strategia di gestione della pratica fino alla delibera;

✔️ predisposto un piano alternativo nel caso in cui la prima richiesta non venga accolta.

Se hai dei dubbi,  prenota una call gratuita con me da 30 minuti, dove avrai modo di conoscermi e di farmi le domande, per capire insieme se questo programma fa per te.

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