1) l'importanza di fissare degli obiettivi

Fissare gli obiettivi è il punto di partenza per formulare bene una richiesta di finanziamento. 

Ricordati sempre di evidenziare per ogni intervento finanziario che intendi richiedere i minor costi o i maggiori ricavi che si andranno a ottenere. 

Definisci bene cosa vuoi, scrivilo, impara a descriverlo con precisione, studialo e memorizzalo bene, evidenzia sempre i minor costi o maggiori ricavi (o benefici) che derivano da tale scelta. 

Analizza tutte le voci di spesa, fai un elenco e calcola bene quanto denaro ti occorre.

2) Come preparare la documentazione

 Ogni banca di fronte ad una richiesta di finanziamento di qualsiasi natura ti richiederà una serie di documenti che sono necessari per analizzarla. 

Quando si richiedi un finanziamento per la tua un’azienda può essere necessario preparare un business plan.

Prepara la parte descrittiva del business plan, dichiara cosa vuol fare l’azienda, come intende farlo e a cosa serve. cerca di essere sintetico, utilizza delle tabelle per illustrare le parti numeriche. 

Prepara la parte tabellare del business plan, che preveda minimo i conti economici previsionali e i flussi di cassa previsti.

Ultima cosa da fare e di immergerti mentalmente nella parte immaginaria, e porti in uno stato d’animo positivo da trasmettere alla banca

3) Raccogliere, leggere e studiare la situazione

Inserisci tutti i documenti necessari per la richiesta di finanziamento all’interno di un unico raccoglitore. 

inserisci nel raccoglitore una locandina sia frontale sia laterale indicando i dati principali della richiesta

dopo che hai fatto le attività precedenti, la cosa importante è quella di leggere la documentazione ed esercitarti a comunicare correttamente il suo contenuto.

Ho visto Imprenditori andare in difficoltà di fronte a domande banali sulla parte economico / finanziaria dell’azienda che dirigono.

E di fronte a colui che deve darti un finanziamento tutto ciò genera dei punti di debolezza per chi lo sta chiedendo

4) Come presentarsi alla banca

Nello scegliere la banca alla quale sottoporre la richiesta di finanziamento, è opportuno partire da una banca con la quale hai già rapporti.

Vestiti in modo adeguato quando vai all’incontro con il funzionario della banca per presentare la tua richiesta di finanziamento. 

Attraverso il modo di comunicare entra in sintonia con il tuo interlocutore bancario, aiutati con la parte immaginaria.

Fatti consigliare dal tuo interlocutore bancario, ponendogli le giuste domande per cercare di raggiungere il buon esito della tua richiesta. 

• puoi darmi un suo parere sulla richiesta?

• secondo lei devo aggiungere qualcosa?

• come posso migliorarla?

• in che fase si trova la sua banca oggi, sta erogando oppure e ferma con nuovi finanziamenti?

• quale organo interno decide la mia richiesta (filiale, centro imprese, direzione regionale, comitato di …)?

• prima di presentare la richiesta scriviti le domande utili da fare alla banca.

Inoltre, ricordati le domande utili quando chiudi l’incontro di presentazione della richiesta di finanziamento con il funzionario della banca

• può dirmi che iter procedurale avrà la mia richiesta e quanto tempo occorrerà per ottenere una risposta dalla vostra banca? 

• può lasciarmi i suoi recapiti telefonici per contattarla? 

• posso rivolgermi a lei per sapere come sta procedendo la mia richiesta? se hai capito come si svolge l’iter di una richiesta d

5) Come accompagnare la richiesta fino alla fine

La tua richiesta va accompagnata.

Per farlo , programma degli appuntamenti di persona o telefonici con il funzionario della banca, cerca di sapere a che punto si trova la tua richiesta nell’iter bancario. 

quando consegni la tua richiesta di finanziamento alla banca, occorre farsi rilasciare una ricevuta con timbro e firma del funzionario che la prende in consegna. nel foglio di ricevuta è opportuno indicare le principali caratteristiche e la data di presentazione. 

nella fase in cui la richiesta di finanziamento è all’esame dell’ufficio fidi della banca, preparati a eventuali chiarimenti tecnici richiesti, ripassa bene il tutto e fatti aiutare a capire ciò che non hai chiaro. 

cerca di sapere a che livello di organo interno alla banca può essere deliberata la tua richiesta di finanziamento (livello di filiale, livello provinciale, livello regionale ecc.). 

completata la fase di delibera, se la banca ha dato parere favorevole sei giunto alla fase di erogazione o concessione di quanto richiesto. 

6) Come comportarsi di fronte a un rifiuto e utilizzare alcuni strumenti utili

Molti imprenditori si arrendono subito al primo rifiuto della banca, questo accade perché non provano a vedere la richiesta di finanziamento da più angolazioni.

“finché ci sono banche c’è speranza”. se la banca ti dice di no, cerca un’altra banca. 

se la banca ti risponde “no”, per prima cosa devi farti restituire in originale o in copia il raccoglitore con i documenti relativi alla richiesta. 

cerca di capire perché la banca ti ha detto di no, individuando così i punti deboli della richiesta di finanziamento. 

se puoi, apporta le modiche alla tua richiesta, per migliorarla e ripresentarla alla banca. se non puoi modificarla o migliorarla, ripresentala ugualmente a una nuova banca

utilizza i consorzi fidi.

Chi sono

Mi chiamo Roberto Ciompi, sono un consulente aziendale specializzato nell’area finanziaria delle piccole e medie imprese.

Da oltre 15 anni aiuto imprenditori a ottenere finanziamenti e ristrutturare la loro posizione finanziaria.

Autore di 3 libri pubblicati da Bruno Editore

Creatore del metodo Finanziamento 3B

+ 429 richieste di finanziamento preparate

83% di successo alla prima presentazione

La mia missione è una:

rendere ogni imprenditore capace di dialogare con le banche e ottenere ciò che serve per far crescere la sua impresa.